กู้เงินสร้างหอพัก อพาร์ทเมนท์สำหรับปล่อยเช่า ต้องเตรียมตัวอย่างไร มาเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเริ่มกู้ (อัปเดต2024)

อยาก สร้างหอพัก และ “กู้เงินสร้างหอพัก” ต้องเตรียมตัวยังไง กู้ได้ในประเภทไหน กู้ได้นานที่สุดกี่ปี มีเกณฑ์อะไรที่ต้องพิจารณาบ้างในบทความนี้มีคำตอบ

การลงทุน สร้างหอพัก อพาร์ทเมนท์ หรืออสังหาฯ ปล่อยเช่า เจ้าของธุรกิจจำเป็นที่จะต้องมีทุนทรัพย์ทั้งเงินก่อสร้าง เงินตกแต่งห้อง เงินจ่ายส่วนต่างและเงินสำรองไว้ดำเนินธุรกิจในกรณีที่รายรับไม่พอรายจ่าย กู้เงินสร้างหอพัก จึงเป็นอีกหนึ่งเป้าหมายที่เจ้าของกิจกาจเลือกใช้ เพื่อจะดำเนินการให้ธุรกิจประสบความสำเร็จในอนาคต

กู้เงินสร้างหอพัก กู้ได้ในประเภทไหน และกู้ได้นานที่สุดกี่ปี

การกู้เงินเพื่อ สร้างหอพัก อพาร์ทเมนท์ให้เช่าคือการกู้ในกลุ่มสินเชื่อเพื่อประกอบการโดยแต่ละธนาคารก็จะมีกลุ่มที่แตกต่างกันไป โดยสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการหอพัก อพาร์ทเมนต์ และโรงแรม สามารถกู้ได้นานสุดถึง 15 ปีเท่านั้น แต่ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะกำหนดระยะเวลากู้เอาไว้ให้อยู่ในช่วง 7-10 ปี

กู้เงินสร้างหอพัก – อพาร์ทเม้นท์ให้เช่า กู้ได้มากที่สุดกี่เปอร์เซ็น

ในกรณีนี้วงเงินกู้นั้นก็มีความจำเป็นแตกต่างกันไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร บางธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้มากถึง 100% แต่บางธนาคารกู้ได้เพียง 80% ของมูลค่าโครงการเท่านั้น ซึ่งธนาคารจะพิจาณาไปตามแต่ละกรณี

เกณฑ์ที่ธนาคารจะใช้ประกอบการพิจารณาวงเงินกู้ มีอะไรบ้าง

คุณสมบัติของผู้กู้เงินสร้างหอพัก

คุณสมบัติของผู้กู้นั้นเป็นสิ่งที่ธนาคารกำหนดขึ้น มีความแตกต่างกันไปในรายละเอียดตามแต่ละธนาคาร (ควรศึกษาเงื่อนไขของทางธนาคารที่ต้องการเข้าไปกู้อีกครั้ง)

1. ผู้กู้สามารถกู้ในนามบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่ประกอบธุรกิจอพาร์ทเมนต์หรือโรงแรมก็ได้
2. ผู้กู้เป็นผู้ที่มีประวัติการเงินดี และยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโร
3. กรณีกู้สร้างหอพัก อพาร์ทเมนต์และโรงแรม กรรมสิทธิ์ในที่ดินต้องเป็นของผู้กู้ หรือผู้เกี่ยวข้องทางตรง เช่น บิดา มารดา คู่สมรส บุตร เป็นต้น โดยจะต้องสามารถตรวจสอบสถานภาพได้ตามนิตินัย
4. พิจารณาถึงรายได้รายเดือนขึ้นต่ำของธุรกิจตามที่ธนาคารกำหนด
5. พิจารณารายได้ประจำ หรือรายได้จากธุรกิจอื่น หรือธุรกิจเดียวกันของผู้กู้

องค์ประกอบอื่น ๆ ของกิจการที่ธนาคารสนใจก่อนให้ “กู้เงินสร้างหอพัก”

ธนาคารจะพิจารณาจากรายรับค่าเช่าห้องพักอาศัยที่เป็นไปได้จาก การประเมินรายรับของกิจการ ถ้าเป็นหอพักจะประเมินจากการสำรวจข้อมูลของกิจการหอพักที่มีอยู่ในบริเวณใกล้เคียง อย่าง ธอส. จะกำหนดเขตพื้นที่ภายในรัศมี 10 กิโลเมตร และคิดอัตราการเช่าอยู่ที่ 80% ของจำนวนห้องพักทั้งหมด แล้วจึงหักออกด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมด ก็จะได้เป็นรายรับคงเหลือสุทธิ ถ้าเป็นโรงแรมก็จะพิจารณาโรงแรมในบริเวณใกล้เคียงด้วยหลักการเช่นเดียวกัน

เมื่อได้รายรับคงเหลือสุทธิออกมาแล้ว สิ่งที่จะพิจารณาลำดับต่อไปก็คือรายรับคงเหลือสุทธิจะต้องมากกว่าจำนวนเงินที่จะต้องชำระหนี้ต่องวด โดยธนาคารจะใช้อัตราส่วน DCR (Debt Coverage Ratio) เข้ามาคำนวณ โดยให้รายรับคงเหลือสุทธิเป็นเศษ และหารด้วยจำนวนเงินชำระต่องวดเป็นส่วน

1.ทำเลที่ตั้งสำคัญมากกับการกู้เงินสร้างหอพัก

พิจารณาที่ตั้งของธุรกิจโดยจะต้องอยู่ในเขตพื้นที่ที่ธนาคารกำหนดเพราะหอพัก อพาร์ทเม้นท์เป็นหนึ่งในธุรกิจที่จะรุ่งหรือจะรอดทำเลที่ตั้งสำคัญมาก ๆ ต้องมีทางเข้าออกติดกับเส้นทางสาธารณะ หากพื้นที่ไม่ติดเส้นทางสาธารณะก็ต้องทำให้ติดสาธารณะอย่างถูกต้อง เพื่อไม่ให้มีการรอนสิทธิ์ของเส้นทางสาธารณะนั้น

2.ความสามารถในการแข่งขัน

โครงการต้องมีความสามารถในการแข่งขันในระยะยาว เช่น โครงการอื่น ๆ ในบริเวณใกล้เคียง ผู้ประกอบการต้องมองหาช่องทางที่จะลดช่องว่างในการแข่งขันให้ได้มากที่สุด รวมไปถึงสัดส่วนเงินกู้และเงินลงทุนต้องไม่สูงเกินไป

3.ความสามารถในการบริหารของเจ้าของหอพักที่ต้องการกู้สร้างหอพัก

พิจารณาประสบการณ์ในการประกอบธุรกิจของผู้กู้ ในการทำหอพักและอพาร์ทเม้น แม้จะดูไม่ใช่งานที่ยุ่งยากแต่ในทางปฎิบัติแล้วมันมีรายละเอียดจุกจิกมากมายในการดูแลและการบริการจัดการ และที่สำคัญเลยคือ ‘สายป่าน’ หรือทุนทรัพน์สะสมอื่นของเจ้าของหอพักว่ามีมากพอที่จะดำเนินธุรกิจของตัวเองต่อไหมหากเกิดวิกฤตที่ไม่คาดฝัน

4.ใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง

ใบอนุญาตสำคัญมากสำหรับการ “กู้สร้างหอพัก” เพราะเป็นข้อมูลที่แน่นอนและจำเป็นโดยธนาคารจะพิจารณาและยึดข้อมูลจากตรงนี้เป็นหลัก เช่น ใบอนุญาตใบก่อสร้างอาคารฯ สาธารณูปโภคที่พื้นที่ที่โครงการตั้งอยู่ ได้แก่ ประปา ไฟฟ้า ถนน

5.ผลประโยชน์อื่น ๆ

นอกจากจะสร้างรายได้ค่าตอบแทนให้ธนาคารแล้ว ธนาคารอาจจะมองหาช่องทางอื่น เช่น ทำเลเหมาะกับเป็นจุดวางตู้กดเงินสด หรือ ATM ของธนาคารได้หรือไม่ ซึ่งธนาคารอาจจะนำเรื่องนี้มาเป็นข้อต่อรองในการลดดอกเบี้ยให้กับผู้กู้

การกู้เงินเพื่อสร้างหอพักเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินและการจัดการเอกสารหลายอย่าง ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสำคัญในการขอสินเชื่อเพื่อสร้างหอพัก:

1. วางแผนโครงการและการคำนวณต้นทุน

• คำนวณต้นทุนการก่อสร้างหอพัก รวมถึงค่าที่ดิน ค่าก่อสร้าง ค่าวัสดุ ค่าแรง และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
• จัดทำแผนธุรกิจที่ครอบคลุมรายละเอียดของโครงการ เช่น รูปแบบหอพัก, จำนวนห้องพัก, และรายได้คาดการณ์จากค่าเช่า

2. ตรวจสอบเครดิต

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบเครดิตของตนเอง เนื่องจากธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ หากมีประวัติสินเชื่อที่ดี คุณจะมีโอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้น

3. เลือกประเภทสินเชื่อ

คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมได้จากหลายประเภท เช่น:

• สินเชื่อธุรกิจ: สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการกู้เงินเพื่อสร้างหอพักในนามบริษัท
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย: สำหรับผู้ที่สร้างหอพักในนามบุคคลธรรมดา
• สินเชื่อก่อสร้าง: ธนาคารหลายแห่งมีสินเชื่อสำหรับการก่อสร้างที่สามารถใช้ในการสร้างหอพักได้

4. เตรียมเอกสาร

เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น:

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
• โฉนดที่ดินที่ต้องการใช้สร้างหอพัก (หากมี)
• ใบอนุญาตก่อสร้าง
• แผนธุรกิจและแผนการตลาด
• รายงานการเงินและหลักฐานรายได้ที่ผ่านมา

5. ยื่นขอสินเชื่อ

• ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่สนใจเพื่อขอสินเชื่อ
• ส่งเอกสารและข้อมูลตามที่ธนาคารร้องขอ

6. การประเมินสินเชื่อ

ธนาคารจะทำการประเมินความเป็นไปได้ของโครงการ ตรวจสอบเครดิตของผู้กู้ และพิจารณาว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ โดยธนาคารอาจขอดูแผนการชำระหนี้และผลกำไรที่คาดหวัง

7. การอนุมัติและการปล่อยเงินกู้

• หากการประเมินเป็นไปได้ด้วยดี ธนาคารจะทำการอนุมัติสินเชื่อ
• เงินจะถูกปล่อยในลักษณะของ เงินกู้ก่อสร้าง ซึ่งจะจ่ายเป็นงวดตามความคืบหน้าของโครงการ

8. การดำเนินการก่อสร้างและชำระหนี้

• เริ่มต้นก่อสร้างหอพักตามแผนที่วางไว้
• ชำระหนี้ตามเงื่อนไขของธนาคารที่กำหนด เช่น ชำระเป็นงวด ๆ หรือชำระทั้งต้นและดอกเบี้ยตามสัญญา

ข้อควรรู้ก่อนกู้เงินสร้างหอพัก

• อัตราดอกเบี้ย: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารให้ดี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์
• ค่าธรรมเนียม: ตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการยื่นคำขอสินเชื่อ ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน
• ความเสี่ยง: การลงทุนสร้างหอพักมีความเสี่ยง เช่น ความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจ ความเสี่ยงจากการแข่งขัน
• แผนการตลาด: วางแผนการตลาดให้ดี เพื่อให้หอพักของคุณเป็นที่รู้จักและมีผู้เช่า

ก่อนทำการกู้เงินสร้างหอพักต้องวางแผนอย่างรอบคอบ และต้อทำการศึกษาหาข้อมูลให้ครบถ้วน เพื่อให้ธุรกิจต่อยอดไปได้อย่างต่อเนื่องและเพื่อให้มีความคล่องตัวทางการเงินมากที่สุด

บริหารหอพักในกำมือด้วย Horganice เทคโนโลยีหอพักเพื่อคนทำหอ

โปรแกรม Horganice เป็นโปรแกรมบริหารหอพักสัญชาติไทยที่พัฒนาโดยคนไทย

• ใช้ระบบ Cloud ที่ดีที่สุดเพื่อรักษาความปลอดภัยของข้อมูลผู้ใช้
• ไม่ต้องกังวลเรื่องข้อมูลจะหายไป เพราะเรามีทีม Developer ดูแลข้อมูลและสำรองข้อมูลอย่างสม่ำเสมอ
• ข้อมูลไม่ถูกส่งต่อไปยังบุคคลที่ 3 โดยที่ไม่ได้รับความยินยอม
• * ฮอร์แกไนซ์ไม่ได้มีหน้าที่ส่งข้อมูลให้สรรพากร แต่เราอำนวยความสะดวกให้ผู้ใช้โดยการที่ผู้ใช้สามารถ export หน้าบัญชีออกไปเป็นไฟล์ Excel เพื่อให้ง่ายในการรวบรวมข้อมูลรายรับ – รายจ่ายได้)